L’assurance habitation est une dépense importante pour les ménages, mais son coût varie considérablement selon les villes et les régions. Dans cet article, nous vous présentons les endroits où l’assurance habitation est la moins onéreuse et mettons en lumière les disparités de pouvoir d’achat en fonction de la répartition géographique et territoriale en France.

Comment sont calculer le prix des assurances habitation ?

Les tarifs des contrats d’assurances sont déterminés en fonction de nombreux critères auxquels vous devez prêter attention : la typologie du logement (maison ou appartement), la valeur des biens assurés (mobiliers et biens de valeur), la présence d’un espace extérieur et de dépendances, le montant de la franchise, ainsi que les options souscrites.

Les facteurs de risque en cas de sinistres majeurs considérés par les assureurs pour déterminer les primes d’assurance et de fait les dommages causés incluent les aléas climatiques (catastrophes naturelles), les incendies, les catastrophes naturelles, la fréquence des actes de vandalisme, ainsi que les vols et cambriolages.

  1. Type de logement : les assureurs tiennent compte du type de logement (maison, appartement, studio, etc.) et de sa surface pour évaluer le risque et le coût de la couverture.
  2. Localisation : la localisation géographique du logement peut avoir un impact sur le coût de l’assurance. Les zones à risque élevé, comme celles sujettes aux inondations, aux incendies, ou aux cambriolages, peuvent entraîner des primes plus élevées.
  3. Valeur des biens : la valeur totale des biens à assurer, tels que les meubles, les appareils électroménagers et les objets de valeur, influence également le montant de la prime d’assurance.
  4. Niveau de couverture : les garanties choisies, ainsi que les montants des franchises, affectent le coût de l’assurance. Plus la couverture est étendue et les franchises basses, plus la prime sera élevée.
  5. Mesures de sécurité : les dispositifs de sécurité installés dans le logement, tels que les systèmes d’alarme, les détecteurs de fumée, ou les serrures de sécurité, peuvent réduire le coût de la prime d’assurance, car ils diminuent le risque de sinistre.
  6. Historique des sinistres : l’historique des sinistres de l’assuré est un autre facteur pris en compte. Un assuré avec un historique de sinistres élevé peut se voir appliquer des primes plus élevées.
  7. Profil de l’assuré : les informations sur l’assuré, telles que l’âge, la profession, ou la situation familiale, peuvent également influencer le coût de l’assurance habitation.

Ces critères ne sont pas exhaustifs et peuvent varier d’un assureur à l’autre. Pour obtenir le meilleur tarif pour votre assurance habitation, il est conseillé de comparer les offres de plusieurs compagnies d’assurance et de prendre en compte les garanties, l’assurance responsabilité civile, les franchises, et les services proposés.

Cependant, il est important de noter que pour un même type de profil de bien et de couverture choisie, la prime d’assurance peut varier considérablement en fonction suivant la souscription de votre contrat (si vous avez pris une assurance multirisques habitation) de la localisation du logement et de son exposition aux risques. Plus cette exposition sera importante, plus les tarifs seront élevés. Alors

Les villes et régions les plus abordables en matière d’assurance habitation

 

  • Certaines régions se distinguent par des coûts d’assurance habitation plus bas que la moyenne nationale, ce qui favorise un meilleur pouvoir d’achat pour les habitants.

Il est important de noter que le prix de l’assurance habitation tend à être plus élevé dans les grandes villes telles que Paris, Marseille ou Lyon, par rapport aux petites agglomérations. Cela est dû à une plus grande exposition aux risques dans ces zones urbaines densément peuplées.

  • Il est important de prendre en compte ces différences lors du choix de votre lieu de résidence, notamment si vous recherchez une assurance habitation abordable.

Les disparités de pouvoir d’achat selon la répartition géographique et territoriale en France

  • Les écarts de coût de l’assurance habitation entre les différentes régions françaises révèlent des disparités importantes en matière de pouvoir d’achat.
  • Ces différences sont dues à divers facteurs, tels que le coût de la vie, les risques naturels, les infrastructures et les opportunités professionnelles.

Focus sur la Loi Hamon :

La loi Hamon, également connue sous le nom de loi Consommation, est entrée en vigueur en France en 2014. Cette loi a introduit plusieurs mesures visant à renforcer les droits des consommateurs et à faciliter la concurrence entre les entreprises. En ce qui concerne l’assurance habitation, la loi Hamon a apporté des changements significatifs dans les conditions de résiliation des contrats d’assurance.

Avant la mise en place de la loi Hamon, la résiliation d’un contrat d’assurance habitation était souvent complexe et devait généralement être effectuée à la date anniversaire du contrat, en respectant un préavis de deux mois. La loi Hamon a simplifié ce processus en permettant aux assurés de résilier leur contrat d’assurance habitation plus facilement.

Selon la loi Hamon, une fois la première année de contrat écoulée, les assurés ont la possibilité de résilier leur assurance habitation à tout moment, sans frais ni pénalité. La résiliation prend effet un mois après la réception de la demande de résiliation par l’assureur. Cela donne aux consommateurs une plus grande flexibilité pour changer d’assureur et trouver des offres plus adaptées à leurs besoins et à leur budget.

Il est important de noter que la loi Hamon ne s’applique pas aux contrats d’assurance habitation conclus avant le 1er janvier 2015. Pour ces contrats, les conditions de résiliation spécifiées dans le contrat initial restent en vigueur.

Assurance habitation : les villes les moins chères et les plus chères

Ainsi, il est important de noter que la prime d’assurance sera plus élevée si la région ou la ville sont fréquemment touchées par des inondations, des incendies, des cambriolages ou des actes de vandalisme. En effet, en ville, le risque de vol et de vandalisme est généralement plus élevé que dans les zones moins peuplées.

Concernant le prix annuel moyen de la prime d’assurance habitation en euros :

La ville de plus de 100 000 habitants où les coûts d’assurance sont les plus bas est Rennes, avec une prime annuelle moyenne de 65,66€. Elle est suivie de près par Brest (67,14€) et Angers (67,25€). Tours (71,44€) et Le Mans (73,48€) complètent le top 5 des villes les moins chères en termes d’assurance habitation.

Au milieu du classement, on trouve Orléans, Nantes et Metz, avec des primes annuelles moyennes de 78,12€, 78,62€ et 79,23€.

En fin de classement, Clermont-Ferrand, Le Havre, Reims et Grenoble affichent des primes respectives de 84,65€, 85,04€, 85,44€ et 87,78€.

Sans surprise, parmi les 10 plus grandes villes françaises en termes de population, seule Nantes figure dans le classement des 20 villes de plus de 100 000 habitants où l’assurance habitation est la moins chère. Il est donc plus avantageux d’être assuré dans ces grandes villes plutôt que dans les 10 premières métropoles françaises où les montants d’assurance habitation sont plus coûteux. À titre indicatif, la prime annuelle moyenne à Paris est de 126,42€, soit plus du double d’Angers.

 

 

*étude menée par la néo-assurance Acheel basée sur un échantillon de 80 000 contrats d’assurance MRH (mutlirisques habitation)